Банковское право ЕС. Особенности банковского надзора в ЕС

СодержаниеВведение………………………………………………………………….. 3
Глава 1. Банковское право ЕС - уникальный правовой феномен……………………………………………………………………
7
1.1. Право Европейского Союза как самостоятельная
правовая система…………………………………………………………
7
1.2. Исторические особенности формирования европейской банковской системы………………………………………………………
13
1.3. Основы нормативного регулирования банковской
деятельности ЕС……………………………………………………………
16
Глава 2. Особенности банковского надзора в ЕС…………………… 29
2.1. Международно-правовые принципы банковского надзора……… 29
2.2. Практика банковского надзора в ЕС………………………………… 35
Заключение………………………………………………………………. 47
Библиография…………………………………………………………… 52
Приложения……………………………………………………………… 59
ВведениеАктуальность темы дипломного исследования. Современный этап развития человечества неразрывно связан с интеграционными процессами. Ярчайшим примером такой интеграции является Европейский союз.
Европейское право - одна из самых динамично развивающихся правовых систем. В рамках европейского права закрепляются новейшие идеи и правовые концепции. Без изучения европейского права, тенденций его развития с трудом можно представить полную картину современного многополярного мира. Важность изучения европейского права также обусловлена углублением интеграционных процессов, связывающих Россию и Европейский союз.
Не последнюю роль в развитии экономик стран-участниц, а также становлении единого экономического пространства Европейского союза занимает правовое регулирование банковской деятельности.
Как отмечает профессор В.В.Блажеев, на современном этапе развития общества в рамках правового регулирования, например, банковского надзора, возрастает роль норм международного права и деятельности международных учреждений. Правовое регулирование банковского надзора и пути развития данной сферы в рамках ЕС имеют значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России и преодоление последствий мирового финансово-экономического кризиса.
Важность банковского надзора, особенно европейский опыт в этой сфере, трудно переоценить. Банковский надзор необходим для того, чтобы гарантировать стабильность, нормальное функционирование и экономическую устойчивость всей финансовой системы государства.
Вопросы банковского права особенно актуальны в период мирового финансово-экономического кризиса, который продемонстрировал, что серьезные финансовые сложности в рамках одного государства неизбежно оказывают отрицательное воздействие на финансовые системы других государств и на мировую экономику в целом. Не случайно и в России первоочередные меры по борьбе с кризисными явлениями, предпринятые Правительством, были направлены на сохранение банковской системы.
Происходящая в последние годы активная модернизация правового регулирования системы банковского надзора Европейского союза по сути своей закладывает основы дальнейшего финансового и экономического развития государств - членов ЕС, что также делает тему исследования банковского права ЕС особенно актуальной. Поскольку Россия ратифицировала огромное количество международных договоров и является активным участником международных отношений, при формировании нормативного регулирования банковского надзора учитываются также и наработки европейских структур, в частности, Европейского центрального банка.
В связи со сказанным, как считает профессор С.А.Голубев, опыт правового регулирования банковского права ЕС, банковского надзора и поиска путей совершенствования данной сферы в рамках Европейского союза имеет значительное влияние на развитие системы надзора за деятельностью кредитных организаций в России.
В процессе исследования банковского права ЕС, думается, представляет большой интерес и анализ актуальных в настоящее время международно-правовых проблем организации банковского надзора в Европейском союзе.
Еще одним актуальным направлением исследования представляется изучение унификации национального законодательства в сфере банковского права, банковского надзора и регулирования государств - членов ЕС, а также национального законодательства о банковской деятельности государств - членов ЕС, обеспечивающего и детализирующего применение основных принципов, принятых на уровне директив и рекомендательных норм институтов Европейского союза.
Изучая банковский надзор ЕС, необходимо помнить о неразрывной связи его правового регулирования с нормами международного права. Банковское право Евросоюза - единственное в своем роде образование с особым международно-правовым статусом, оно формировалось в постоянном взаимодействии с международным правом и на основе международно-правовых норм. При этом ЕС, в отличие от международных организаций традиционного типа, обладает возможностью принимать нормативные акты с юридически обязательной силой, которые в дальнейшем имплементируются в национальное законодательство государств - членов Союза либо имеют прямое действие на их территории.
Все вышесказанное свидетельствует о несомненной актуальности рассмотрения вопросов в сфере банковского права ЕС. Кроме того, актуальность данных вопросов подчеркивается и тем вниманием, которое уделяют им известные ученые-правоведы: О.Е. Кутафин, С.Ю. Кашкин, П.А. Калиниченко, Е.А.Чегринец, Л.М. Энтин, М.Л. Энтин, Г.П. Толстопятенко, К.А. Бекяшев, А.С.Четвериков, А.Я. Капустин, В.П. Поляков, Л.А. Московкина, В.И. Лисовский, Б.Н.Топорнин, В.В. Безбах, В.К. Пучинский, С. Уэзерилл, Дж. Нортон, М. Олсен, К.Цилиоли и др. Специальные исследования по интересующей нас теме, а также работы в области гражданского и финансового права, так или иначе касающиеся проблематики правового регулирования банковского права в ЕС, России и на международном уровне, опубликовали Е.А.Чегринец, Н.Ю.Ерпылева, А.А.Вишневский, Е.Н.Ершова, В.М.Шумилов, Р.Гроте, Т.Хафнер, П.Нобель, Т.Мараун и др.
Объектом исследования является совокупность правовых отношений в сфере банковского права ЕС.
Предмет исследования составили доктринальные взгляды, касающиеся вопросов банковского права ЕС, а также совокупность правовых норм, регулирующих исследуемые проблемы.
Цели и задачи исследования. Цель работы - рассмотреть особенности и выявить существующие проблемы правового регулирования банковского права ЕС.
Эти цели предопределили постановку и решение следующих конкретных задач:
" показать право Европейского Союза как самостоятельную правовую систему;
" проанализировать эволюцию формирования европейской банковской системы;
" исследовать основы нормативного регулирования банковской деятельности ЕС;
" рассмотреть международно-правовые принципы банковского надзора;
" уделить внимание практике банковского надзора в ЕС;
" сформулировать выводы по теме исследования.
Методологическую основу исследования образуют логический метод познания, методы системного анализа, а также особое место в методологической основе исследования занимают такие методы как историко-правовой и сравнительно-правовой. Указанные методы применяются в сочетании с логическими приемами анализа, синтеза, аналогии, дедукции, индукции.
С практической точки зрения работа представляет интерес, поскольку Российская Федерация является одним из важнейших партнеров Европейского союза, в том числе, в сфере банковского права.


Список литературыНормативные материалы

1. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. N 16. Ст. 1802
2. Commission Communication of 11 May 1999 entitled "Implementing the framework for financial markets: action plan".
3. Core Principles for Effective Banking Supervision. Basel Committee of Banking Supervision. 2006. October // http://www.bis.org/publ/bcbs129.pdf.
4. Core Principles Methodology. Basel Committee of Banking Supervision. 2006. October // http://www.bis.org/ publ/bcbs130.pdf.
5. Council Directive 73/183/EEC of 28 June 1973 on the abolition of restrictions on freedom of establishment and freedom to provide services in respect of self-employed activities of banks and other financial institutions // Official Journal. L 194. 1973. 16 July.
6. Council Directive 91/308/EEC of 10 June 1991 on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering // Official Journal. L 166. 1991. 28 Juny. P. 77 - 83.
7. Council Directive 93/6/EEC of 15 March 1993 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions // Official Journal. K 141. 1993.
8. Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions // Official Journal. L 275. 2000. 27 October.
9. Directive of the European Parliament and of the Council 2000/28/EC of 18/09/2000 amending Directive 2000/12/EC relating to the taking up and pursuit of business of credit institutions // Official Journal. L 275. 2000. 27 October.
10. Directive 2001/97/EC of the European Parliament and of the Council of 4 December 2001 amending Council Directive 91/308/EEC on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering // Official Journal. L 344. 2001. 28 December.
11. Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing // Official Journal. L 309. 2005. 25 November.
12. Directive 2006/43/EC of The European Parliament and of The Council of 17 May 2006 on statutory audits of annual accounts and consolidated accounts, amending Council Directives 78/660/EEC and 83/349/EEC and repealing Council Directive 84/253/EEC // Official Journal. L 157/87. 2006. 9 Juny.
13. Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (recast) // Official Journal. L 177. 2006. 30 July.
14. Directive 2006/49/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions (recast) // Official Journal. L 177. 2006. 30 July.
15. Draft Commission Decision of 6 June 2001 establishing the European Securities Committee, COM (2001) 1493 final, 6 June 2001; Draft Commission Decision of 6 June 2001 establishing the Committee of European Securities Regulators, COM (2001) 1501 final, 6 June 2001 // Official Journal. L 191. 2001. 13 July.
16. EFR report "Monitoring progress in EU prudential supervision". 2007. P. 14 // http://www.efr.be/members/upload/publications/97338EFR-september2007(final).pdf.
17. European Parliament and Council Directive 95/26/EC of 29 June 1995 amending Directives 77/780/EEC and 89/646/EEC in the field of credit institutions, Directives 73/239/EEC and 92/49/EEC in the field of non-life insurance, Directives 79/267/EEC and 92/96/EEC in the field of life assurance, Directive 93/22/EEC in the field of investment firms and Directive 85/611/EEC in the field of undertakings for collective investment in transferable securities (Ucits), with a view to reinforcing prudential supervision // Official Journal. L 168. 1995. 18 July.
18. Evaluation of the E-Money Directive (2000/46/EC). Final report for DG Internal Market, The European Comission. 17.02.2006 // http://ec.europa.eu/internal_market/bank/docs/e-money/evaluation_en.pdf.
19. Final Report of Committee of Wise Men on the Regulation of European Securities Markets, Brussels, 15 February 2001 // http://ec.europa.eu/internal_market/securities/docs/lamfalussy/wisemen/final-report-wisemen_en.pdf.
20. First Council Directive 77/780/EEC of 12 December 1977 on the coordination of the laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions // Official Journal. L 332. 1977. 17 December. P. 30 - 37.
21. Gesetz uber die integrierte Finanzdienstleistungsaufsicht vom 22 April 2002 // BGBI. I. 1310.
22. Joint press release by the Federal Financial Supervisory Authority and the Deutsche Bundesbank. 2002. 4. November // http://www.bundesbank.de/download/presse/pressenotizen/2002/20021104bbk1_en.pdf.
23. Principles for the Managment of Credit Risk. Basel Committe of Banking Supervision. Basel, 2000. September // http://www.bis.org/.
24. Report on Electronic Money. European Central Bank, 1998 // http://www.ecb.int/pub/pdf/other/ emoneyen.pdf.
25. Report to the Council of the European Monetary Institute on Prepaid Cards. European Monetary Institute, 1994.
26. Resolution of the European Council of 23 March 2001 on more effective securities market regulation in the European Union // Official Journal. C 138. 2001. 11 May.
27. The Deutsche Bundesbank's Involvement in Banking Supervision. Deutsche Bundesbank Monthly Report. 2000. September // http://www.ecb.int/pub/pdf/other/prudentialsupcbrole_en.pdf.
28. The Memorandum of Understanding between HM Treasury, The Bank of England and the Financial Services Authority // http://www.fsa.gov.uk/pubs/mou/fsa_hmt_boe.pdf.
29. The Role of Central Banks in Prudential Supervision // European Central Bank. 2001. 22 March.
30. Treaty of Lisbon amending the Treaty on European Union and the Treaty establishing the European Community, signed at Lisbon, 13 December 2007 // Official Journal. C 306. 2007. 17 December

Литература

1. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: Инфра-М, 2000
2. Введение в право Европейского союза / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Эксмо, 2005
3. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика: Пособие, подготовленное в рамках проекта "Обучение персонала центрального банка - этап III" / Под ред. М. Олсена // http://www.cbr.ru/today/PK/bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf.
4. Вишневский А.А. Банковское право Англии. М.: Статут, 2002
5. Вишневский А.А. Банковское право Европейского союза: Учеб. пособие. М.: Статут, 2000
6. Владимиров Д.Г. Основные принципы банковского законодательства стран Евросоюза // Аналитический вестник Совета Федерации. 2007. Август. N 15 (332)
7. Горинг Г., Витвицкая О. Право Европейского союза. СПб.: Питер, 2005
8. Европейское право. Право Европейского союза и правовое обеспечение защиты прав человека: Учебник для вузов / Рук. авт. кол. и отв. ред. Л.М. Энтин. 2-е изд., пересмотр. и доп. М.: Норма, 2007
9. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Дело, 2004
10. Ершова И.В. Предпринимательское право: Учебник. М.: Юриспруденция, 2002
11. Жилинский С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник для вузов. 2-е изд., испр. и доп. М.: Норма-Инфра-М, 1999
12. Капустин А.Я. Европейский союз: интеграция и право. М.: Изд-во Рос. ун-та дружбы народов, 2000
13. Кашкин С.Ю., Четвериков А.О., Калиниченко П.А. и др. Право Европейского Союза: учебное пособие /Отв. ред. С.Ю.Кашкин. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.:Проспект. 2011
14. Козлов А.А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России // Деньги и кредит. 2006. Июль
15. Конституционное право зарубежных стран: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Баглая, Ю.И. Лейбо, Л.М. Энтина; МГИМО (У) МИД России. 2-е изд., перераб. М.: Норма, 2005
16. Кочергин Д.А. Актуальные проблемы регулирования деятельности в сфере электронных денег на примере развитых стран // http://www.tcfm.ru/fotos/files/36-1art.pdf
17. Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском союзе. М.: Статут, 2009
18. Лукашук И.И. Международное "мягкое" право // Государство и право. 1994. N 8, 9
19. Лукашук И.И. Международное право. Общая часть: Учебник. М.: Бек, 1996
20. Международное публичное право / Под ред. К.А. Бекяшева. М.: Проспект, 2005
21. Международное частное право: Учебник / Под ред. Г.К. Дмитриевой. М.: Проспект, 2006
22. Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права // Журнал международного частного права. 1995. N 2 (8)
23. Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты. М.: Волтерс Клувер, 2007
24. Право Европейского союза: Учеб. пособие / Отв. ред. С.Ю. Кашкин. М.: Проспект, 2008
25. Право Европейского союза в вопросах и ответах / Под ред. С.Ю. Кашкина. М.: Проспект, 2005
26. Право Европейского союза: правовое регулирование торгового оборота / Под ред. В.В. Безбаха, А.Я. Капустина, В.К. Пучинского. М., 1999
27. Топорнин Б.Н. Европейское право: Учебник. М.: Юрист, 1998
28. Топорнин Б.Н. Правовое регулирование деятельности иностранных банков на территории стран Европейского союза // Правовое регулирование иностранных инвестиций в России. М.: ИГПАН, 1995
29. Финансовое право зарубежных стран / Под ред. Г.П. Толстопятенко. Вып. 1. М.: МГИМО, 1998
30. Хартли Т. Основы права Европейского сообщества. Введение в конституционное и административное право Европейского сообщества / Пер. с англ.; науч. ред. В.Г. Бенды. М.: Закон и право; Будапешт: Colpi, 1998
31. Чегринец Е.А. Конституционно-правовой статус центральных банков Европейского союза (на примере Европейской системы центральных банков): Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001
32. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы). Версия 1.0. М.: Статут; Интертех; БДЦ-пресс, 2003
33. Шумилов В.М. Международное финансовое право: Учебник. М.: Международные отношения, 2005
34. Andenas M. Who is Going to Supervise Europe's Financial Markets // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003
35. Andenas M., Binder J.-H. Financial Market Regulation in Germany: The New Institutional Framework // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003
36. Borchardt G., Wellens K. Soft Law in European Community Law // Euro L Rev. 14 (1989) 5
37. Bright C. Business Law in the European Economic Area. Oxford, 1994
38. Cranston R. Principles of Banking Law. Oxford, 1997
39. Cranston R. The Single Market and the Law of Bankung. London, 1995
40. Dale R. The Regulation of International Banking. Cambridge, 1986
41. Emmenegger S. The Basle Committee on Banking Supervision - A Secretive Club of Giants? // The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006
42. Fairgrieve D. Twin Peaks a la francaise: Reforming Financial Services Regulation in France // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003
43. Gardener E. (ed.) UK Banking Supervision: Evolution, Practice and Issues. London, 1986
44. Gardener E., Versluijs P. Bank Strategies and Challenges in the New Europe. New York; Palgrave, 2001
45. Giovanoli M. Virtual Money and the Global Financial Market: Challenges for Lawyers // Yearbook of International Financial and Economic Law. 1996
46. Gorton L. The Swedish Financial Market in a Legal Perspective - Some Aspects // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003
47. Grote R. The Liberalisation of Financial Markets: the Regulatory Response in Germany // The Regulation of International Financial Markets. Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006
48. Hafner T. The Free Movement of Capital in the European Union // The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge University Press, 2006
49. Hilgenberg H. A Fresh Look at Soft Law // European Journal of International Law. 1999. N 10
50. Kern A. The Role of Basel Standarts in International Banking Supervision. University of Cambrige, 2000
51. Kral F., Kurm-Engels M. Die nationalen Zentralbanken haben in EZB-Rat Ubergewicht // Handelsblatt. 1998. 10 Juni
52. Lee L.C. The Basel Accords as Soft Law: Strengthening International Banking Supervision // Virginia Journal of International Law. 1998. N 39
53. Marauhn T., Weiss M. The European Central Bank as Regulator and as Institutional Actor // The Regulation of Financial Services in the European Union. The Regulation of International Financial Markets: Perspectives for Reform. Cambridge: Cambridge University Press, 2006
54. Norton J. Banks: Fraud and Crime. London, 2000
55. Norton J. Bank Regulation and Supervision in the 1980s. London, 1991
56. Norton J. Devising International Bank Supervisory Standarts. Dordrecht, 1995
57. Norton J. EC Banking Law in an International Context // The Single Market and the Law of Banking. London, 1995
58. Norton J. The European Community Banking Law Paradigm: A Paradox in Bank regulation and Supervision - Reflections on the EC: Second Banking Directive. Dordrecht: Graham and Trotman, 1994
59. Peake D.J. International Banking: Regulation and Support Issues // UK Banking Supervision: Evolution, Practice and Issues. 1986
60. Rawnsley A. Servants of the People: the Inside Story of New Labour. London, 2000
61. Reiter J., Geerling J. Die Reform der Bankenaufsicht - Eine Chance fur den Verbraucherschutz? // Die Offentliche Verwaltung. 2002. N 55
62. Senden L. Soft Law, Self-Regulation and Co-Regulation in European Law: Where Do They Meet? // Electronic Journal of Comparative Law. Vol. 9.1. 2005. January // http://www.ejcl.org/
63. Smits R. The European Central Bank: Institutional Aspects. London, 1997.
64. Snyder F. Soft Law and Institutional Practice in the Europian Community // The Construction of Europe: Essays in Honour of Emile Noel / S. Martin (ed). Dordrecht: Kluwer Academic Publishers, 1994.
65. Sousi-Roubi B. Droit bancaire europeen. Paris: Dalloz-Sirey, 1995.
66. Usher J. The Law of Money and Financial Services in the European Community. Oxford, 2000.
67. Walker G. International Standarts and Standarts Implementation // Financial Markets in Europe: Towards a Single Regulator? Bodmin (Cornwall): Kluwer Law International, 2003
68. Welfens P., Wolf H. Banking, International Capital Flows and Growth in Europe. Springer, 1997
69. Wood D. Governing Global Banking. The Basel Committee and the Politics of Financial Globalisation. Burlington: Ashgate Publishing Ltd., 2005
70. Wright D. Objectifs et resultats du Plan d'action pour les services financiers // Revue d'economie financiere. 2007. N 87
71. Zilioli C., Salmayr M. The European Central Bank: An Independent Specialized Organisation of Community Law // Common Market Law Review. 2000. N 37 (3)
72. Zilioli C., Salmayr M. The Law of the European Central Bank. Oxford, 2001

Интернет-ресурсы

1. http://www.bis.org/ - интернет-страница Банка международных расчетов (Базель)
2. http://www.bundesbank.de/ - интернет-страница Бундесбанка
3. http://www.cbr.ru/ - интернет-страница Центрального банка Российской Федерации
4. http://www.ecb.int/ - интернет-страница Европейского центрального банка
5. http://ec.europa.eu/ - интернет-страница Европейской комиссии
6. http://www.efr.be/ - интернет-страница Европейского "круглого стола" по вопросам финансовых услуг
7. http://www.ejcl.org/ - интернет-страница Электронного журнала сравнительного права
8. http://eulaw.edu.ru/ - интернет-страница кафедры права Европейского союза Московской государственной юридической академии
9. http://europa.eu.int/ - интернет-страница Европейского союза
10. http://www.fatf-gafi.org/ - интернет-страница Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)
11. http://www.fsa.gov.uk/ - интернет-страница Управления финансовых услуг Великобритании
12. http://www.kremlin.ru/ - официальный сайт Президента Российской Федерации