АНАЛИЗ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ КАК ФОРМЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ57

СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ОСНОВЫ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РОССИИ 6
1.1. ИСТОРИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ В РОССИЙСКОМ ПРАВЕ 6
1.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕЧНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ СОВРЕМЕННЫМ ГРАЖДАНСКИМ ПРАВОМ РОССИИ 13
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ КАК ФОРМЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ 22
2.1. ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 22
2.2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 29
2.3. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА 38
2.4. ПРОБЕЛЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 66
ПРИЛОЖЕНИЯ 72

ВведениеАктуальность темы дипломной работы в современных условиях не вы-зывает сомнения.
Макроэкономический кризис, начавшийся для России в конце 2008 года, существенно повлиял на развитие как материальной, так и финансовой сферы страны, затормозив поступательный рост многих отраслей российской эконо-мики. Не мог не сказаться кризис и на развитии отечественной строительной индустрии, став для нее серьезнейшим испытанием, и выдвинув на первый план необходимость поиска антикризисного инструментария для преодоления вы-шеуказанных негативных тенденций. Вместе с тем, анализ мировой практики показывает, что преодоление кризисных явлений в строительстве обеспечива-лось в значительной степени благодаря внедрению и развитию механизмов дол-госрочного кредитования граждан под залог приобретаемого жилья. Необходи-мо изменить сложившуюся практику распределения жилья, расширить объем инвестиций в жилищное строительство за счет денежных сбережений граждан и вовлечения в рыночный оборот имеющегося жилья, кредитов, предоставлен-ных под ипотеку. Однако для основной массы населения России рыночные кре-дитные ресурсы недоступны из-за их высокой стоимости и жестких требований по получению, особенно - в условиях кризисной макроэкономической обста-новки. Кроме того, развитие ипотечного кредитования в России в немалой сте-пени тормозится за счет слабой проработанности его нормативно-правового обеспечения: в силу тех или иных причин ипотечное кредитование практически не применимо к загородной недвижимости, рынок которой бурно развивается в последнее время и т.д.
Вышесказанное объективно обусловливает необходимость тщательного изучения существующего в России механизма ипотечного кредитования с це-лью изыскания возможных резервов его оптимизации.
Объектом дипломной работы являются организационно-правовые отно-шения в рамках ипотечного кредитования.
Предмет исследования дипломной работы - совокупное понятие "право-вого регулирования ипотечного кредитования".
Целью настоящей дипломной работы является всестороннее изучение и углубленный анализ правового регулирования ипотечного кредитования в Рос-сии, а также разработка рекомендаций по его совершенствованию.
В настоящей работе представляется целесообразным сформулировать и разрешить следующие задачи:
1) изучить историю возникновения и развития института ипотечного кре-дитования в России;
2) охарактеризовать и проанализировать действующую систему правово-го регулирования ипотечного жилищного кредитования России;
3) проанализировать юридическое содержание договора ипотечного кре-дитования;
4) исследовать особенности ипотеки отдельных видов имущества;
5) оценить основные проблемы исполнения договоров ипотечного креди-тования и предложить возможные пути их разрешения.
Хронологически проводимое исследование охватывает историю разви-тия норм отечественного законодательства об ипотеке с 90-х годов XX в. вплоть до сегодняшних дней.
Методологическая основа исследования базируется на диалектическом, логическом, системно-структурном, историко-правовом, а также на сравни-тельно-правовом, формально-юридическом и других методах.
Теоретической базой работы являются мнения, точки зрения и позиции таких авторов, как Абрамова Е.Н., Беляева Н.А., Брагинский М.И., Витрянский В.В., Гришаев С.П., Грудцына Л.Ю., Кириенко А.А., Смирнов В.В., Толкушкин А.В., Шевчук Д.А. и др.
Данная работа базируется на законодательных актах Российской Федера-ции, положениях, регулирующих различные аспекты заключения, исполнения и расторжения договора ипотечного кредитования.
Для написания работы использовались учебные пособия, научные моно-графии, публикации из периодической печати и Интернет-сайты.
Информационными источниками дипломной работы являются мате-риалы судебной и правоприменительной практики.
Практическая значимость работы заключается в выявлении проблем законодательства и правоприменительной практики, связанных с ипотечным кредитованием, и разработке конкретных рекомендаций по их разрешению.
Структурно дипломная работа включает в себя введение, где реализу-ется постановка цели и задач исследования, три главы основной части, заклю-чение, содержащее выводы по исследованию, список использованных источни-ков и литературы, а также приложения.
В первой главе работы анализируются общие основы правового регули-рования ипотечного кредитования в России, для чего в ней исследуется возник-новение и развитие института ипотеки в российском праве, а также рассматри-вается правовое регулирование ипотечного кредитования нормами современно-го гражданского права Российской Федерации.
Вторая глава работы посвящена юридической характеристике договора ипотечного кредитования: его предмету, субъектному составу и содержанию. Также в ней рассмотрен порядок заключения и расторжения договора ипотеч-ного кредитования и особенности ипотеки отдельных видов имущества.
Третья глава исследования представляет собой анализ проблем правового регулирования ипотечного кредитования, на основании которого выработаны конкретные пути улучшения законодательного регулирования ипотечных от-ношений: внесение изменений в статьи действующих нормативно-правовых ак-тов; изменение природы предварительного договора купли-продажи, в целях предоставления возможности приобретать и оплачивать права на объект не-движимого имущества в процессе его строительства; упразднение государст-венной регистрации договоров недвижимого имущества, оставив лишь регист-рацию возникновения и перехода права и т.д.
Список литературы1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосова-нии 12 декабря 1993г.) (с поправками от 30 декабря 2008г.) // Российская газета. 25 декабря.- 1993.- № 237.
2. Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004г. № 190-ФЗ (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 16.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. № 230-ФЗ (в ред. на 9 февраля 2009г.) // СЗ РФ.- 1994.- № 32.- Ст. 3301; 1996.- № 5.- Ст. 410; 2001.- № 49.- Ст. 4552; 2006.- № 52 (часть I).- Ст. 5496.
4. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002г. № 138-ФЗ (в ред. на 9 февраля 2009г.) // СЗ РФ.- 2002.- № 46.- Ст. 4532.
5. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004г. № 188-ФЗ (в ред. на 23 июля 2008г.) // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 14.
6. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001г. № 136-ФЗ (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 2001.- № 44.- Ст. 4147.
7. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. № 117-ФЗ (в ред. на 30 декаб-ря 2008г.) // СЗ РФ.- 1998.- № 31.- Ст. 3824; 2000.- № 32.- Ст. 3340.
8. Закон РФ от 7 февраля 1992г. № 2300-I "О защите прав потребителей" (в ред. на 23 июля 2008г.) // ВСНД и ВС РФ.- 1992.- № 15.- Ст. 766.
9. Закон РФ от 29 мая 1992г. № 2872-I "О залоге" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // ВСНД и ВС РФ.- 1992.- № 23.- Ст. 1239.
10. Федеральный закон от 26 декабря 1995г. № 208-ФЗ "Об акционерных об-ществах" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 1996.- № 1.- Ст. 1.
11. Федеральный закон от 21 июля 1997г. № 122-ФЗ "О государственной реги-страции прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (в ред. на 30 де-кабря 2008г.) // СЗ РФ.- 1997.- № 30.- Ст. 3594.
12. Федеральный закон от 8 февраля 1998г. № 14-ФЗ "Об обществах с ограни-ченной ответственностью" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 1998.- № 7.- Ст. 785.
13. Федеральный закон от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге не-движимости)" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 1998.- № 29.- Ст. 3400.
14. Федеральный закон от 29 июля 1998г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятель-ности в Российской Федерации" (в ред. на 30 июня 2008г.) // СЗ РФ.- 1998.- № 31.- Ст. 3813.
15. Федеральный закон от 24 июля 2002г. № 101-ФЗ "Об обороте земель сель-скохозяйственного назначения" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 2002.- № 30.- Ст. 3018.
16. Федеральный закон от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в ред. на 30 декабря 2008г.) // СЗ РФ.- 2002.- № 43.- Ст. 4190.
17. Федеральный закон от 11 ноября 2003г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (в ред. на 27 июля 2006г.) // СЗ РФ.- 2003.- № 46 (часть II).- Ст. 4448.
18. Федеральный закон от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ "О валютном регули-ровании и валютном контроле" (в ред. на 22 июля 2008г.) // СЗ РФ.- 2003.- № 50.- Ст. 4859.
19. Федеральный закон от 29 декабря 2004г. № 194-ФЗ "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федера-ции" // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 20.
20. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Феде-рации" (в ред. на 23 июля 2008г.) // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 40.
21. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 215-ФЗ "О жилищных накопи-тельных кооперативах" (в ред. на 23 июля 2008г.) // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 41.
22. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 216-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 42.
23. Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ "О кредитных истори-ях" (в ред. на 24 июля 2007г.) // СЗ РФ.- 2005.- № 1 (часть I).- Ст. 44.
24. Федеральный закон от 26 июня 2007г. № 118-ФЗ "О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в части приведения их в со-ответствие с Земельным кодексом Российской Федерации" (в ред. на 4 де-кабря 2007г.) // СЗ РФ.- 2007.- № 27.- Ст. 3213.
25. Федеральный закон от 24 июля 2007г. № 198-ФЗ "О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов" (в ред. на 8 ноября 2008г.) // СЗ РФ.- 2007.- № 31.- Ст. 3995.
26. Федеральный закон от 23 ноября 2007г. № 268-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросу оформления в упрощенном порядке прав наследников, а также иных граж-дан на земельные участки" // СЗ РФ.- 2007.- № 48 (часть II).- Ст. 5812.
27. Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. № 1180 "О жилищных кредитах" // СЗ РФ.- 1994.- № 7.- Ст. 692.
28. Указ Президента РФ от 23 марта 1996г. № 420 "О разработке федеральной целевой программы "Свой дом" (в ред. на 2 апреля 1997г.) // СЗ РФ.- 1996.- № 14.- Ст. 1427.
29. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996г. № 753 "О федераль-ной целевой программе "Свой дом" // СЗ РФ.- 1996.- № 27.- Ст. 3280.
30. Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996г. № 1010 "Об Агент-стве по ипотечному жилищному кредитованию" // СЗ РФ.- 1996.- № 37.- Ст. 4312.
31. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000г. № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Фе-дерации" (в ред. на 8 мая 2002г.) // СЗ РФ.- 2000.- № 3.- Ст. 278.
32. Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001г. № 675 "О феде-ральной целевой программе "Жилище" на 2002-2010 годы" (в ред. на 14 февраля 2009г.) // СЗ РФ.- 2001.- № 39.- Ст. 3770.
33. Письмо Федеральной налоговой службы от 1 ноября 2005г. № 04-3-09/597 "О государственной пошлине" // Документы и комментарии.- 2005.- № 24.
34. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998г. № 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Россий-ской Федерации о залоге" // Вестник ВАС РФ.- 1998.- № 3.
35. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 29 декабря 2001г. № 65 "Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований" // Вестник ВАС РФ.- 2002.- № 3.
36. Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 2 ноября 2004г. № А11-5784/2003-К1-5/262 // Текст постановления офи-циально не опубликован.
37. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005г. № 90 // Вестник ВАС РФ.- 2005.- № 4.
38. Постановление Конституционного Суда РФ от 12 июля 2007г. № 10-П "По делу о проверке конституционности положения абзаца третьего части пер-вой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Феде-рации в связи с жалобами граждан В.В. Безменова и Н.В. Калабуна" // Вестник КС РФ.- 2007.- № 5.
39. Абрамова Е.Н. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России.- 2009.- № 1.
40. Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций.- М.: Волтерс Клу-вер, 2007.
41. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебное по-собие. 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2007.
42. Банковское право: Учебное пособие / Отв. ред. А.А. Травкин. 3-е изд., пе-рераб. и доп.- М.: Юристъ, 2008.
43. Беляева Н.А. Ипотечное кредитование // Консультант бухгалтера.- 2007.- № 12.
44. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Об-щие положения.- М.: Статут, 2007.
45. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и ис-полнения.- М.: Статут, 2007.
46. Галиновская Е.А. Обзор судебной практики "О разрешении судами споров по договорам ипотеки земельного участка" // Арбитражное правосудие в России.- 2007.- №№ 3-4.
47. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: Юристъ, 2003.
48. Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России // Законодательство и экономика.- 2005.- № 10.
49. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Постатейный научно-практический коммен-тарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: Деловой двор, 2007.
50. Договорные отношения сельскохозяйственных товаропроизводителей / Под общ. ред. И.А. Иконицкой, З.С. Беляевой.- М.: КолосС, 2008.
51. Ефимова Л.Г. Банковские сделки.- М.: Юридическая фирма "КОНТРАКТ", 2008.
52. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика.- М.: НИМП, 2008.
53. Ильичева Е.Н. Неурегулированные вопросы в действующем законодатель-стве: влияние на банковские риски при ипотечном кредитовании // Банков-ский ритейл.- 2008.- № 4.
54. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина.- М.: Юристъ, 2009.
55. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах.- М.: Юстицинформ, 2007.
56. Конькова Е.С. Ипотечное кредитование в условиях финансового кризиса: есть ли сегодня перспективы у ипотеки? // Банковский ритейл.- 2008.- № 4.
57. Лемешко Е.Н. Заключение кредитного договора в ипотечном жилищном кредитовании // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2007.- № 5.
58. Попова О.В. Форма кредитного договора // Юрист.- 2004.- № 11.
59. Сведенцов В.Л. Новое в ипотечных программах коммерческих банков и перспективы развития ипотеки в России // Банковское кредитование.- 2008.- № 5.
60. Свит Ю.П. Залог предприятия // Закон.- 2007.- № 10.
61. Смирнов В.В., Лукина З.П. Комментарий к Федеральному Закону "Об ипо-теке (залоге недвижимости)".- М.: Правовая культура, 1999.
62. Сокол П.В. Ипотечное жилищное кредитование: некоторые проблемы пра-вового регулирования // Адвокат.- 2007.- № 3.
63. Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".- М.: СПС Га-рант, 2005.
64. Учебник. Гражданское право. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского.- М.: МТК "Восточный экспресс", 1998.
65. Шевчук Д. Ипотечный кредит для покупки квартиры // Финансовая газета. Региональный выпуск.- 2008.- № 30.
66. Шевчук Д.А. Правовое регулирование договорных отношений в сфере ипотечного кредитования // Аудиторские ведомости.- 2009.- № 1.
67. Шевчук Д.А. Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным кредитованием // Право и экономика.- 2008.- № 10.
68. Шкундин М.М. Особенности ипотеки предприятия как имущественного комплекса // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2008.- № 6.