ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ КАК ФАКТОР РЕАЛИЗАЦИИ ЖИЛИЩНОЙ ПРОГРАММЫ ГОРОДА ЭЛЕКТРОСТАЛЬ НА ПРИМЕРЕ ООО "АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ МЕГАПОЛИС-СЕРВИС"

СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. ГЛАВА I. ОСНОВЫ СИСТЕМЫ ЖИЛИЩНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1. Экономическая сущность ипотечных отношений в
жилищной сфере 7
1.2. Международный опыт жилищного ипотечного кредитования 14
1.3. Возрождение ипотеки в России 33
ГЛАВА II. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
КАК ФАКТОР РЕАЛИЗАЦИИ ЖИЛИЩНОЙ ПРОГРАММЫ
ГОРОДА ЭЛЕКТРОСТАЛЬ НА ПРИМЕРЕ ООО "АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ МЕГАПОЛИС-СЕРВИС" 47
2.1. Состояние сферы жилья г. Электросталь на современном этапе.
2.2. Общие тенденции на рынке недвижимости г. Электросталь 51
2.3. Краткая характеристика ООО "Агентство недвижимости
Мегаполис-Сервис" 53
2.4. Механизмы реализации жилищной программы города Электросталь на примере ООО "Агентство недвижимости Мегаполис-Сервис" 57
ГЛАВА III. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЫ, ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 71
3.1. Основные проблемы реализации ипотечных программ
г. Электросталь 71
3.2. Необходимость и перспективы развития ипотечного
кредитования в России 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
ЛИТЕРАТУРА 82
ВведениеДля того, чтобы обосновать актуальность выбранной темы дипломной работы достаточно взглянуть на современное состояние рынка жилья в России: обеспеченность населения жильем, процент морального и физического износа жилого фонда, темпы строительства новых объектов и цены на квартиры в них, уровень платежеспособного спроса населения и реальные возможности приобретения жилья рядовыми гражданами нашего государства.
Жилищный вопрос всегда имел большое значение, но сегодня он встал особенно остро по целому ряду причин. Поэтому создание рынка доступного жилья в России было объявлено Президентом Владимиром Путиным одной из приоритетных задач.
Население страны сконцентрировалось в крупных городах, где наблюдается острая нехватка в жилых площадях. К настоящему времени в жилом фонде России сохраняется значительная часть домов с неблагоустроенными квартирами, из которых около 2% размещены в ветхих и аварийных домах. К категории нуждающихся в улучшении жилищных условий себя причисляют 62% населения.
Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
Российская система жилищного финансирования в дореформенный период соответствовала проводимой жилищной политике и заключалась в централизованном распределении бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатном предоставлении гражданам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий.
За период реформ в сфере жилищного финансирования произошли серьезные изменения. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
На сегодняшний день возникла острая потребность в предоставлении долгосрочных кредитов населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.
Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.
В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, успешное решение которой возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.
Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических основ формирования и развития ипотечного жилищного кредитования в РФ и ее регионах (на примере города Электросталь), предложение путей ее совершенствования.
В рамках указанной цели в работе были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть сущность ипотечного кредитования;
- охарактеризовать существующие в мировой практике модели ипотечного кредитования, опираясь на сложившийся международный опыт;
- выявить и обобщить современные тенденции, а также проблемы развития ипотеки в России;
- рассмотреть правовые аспекты ипотечного кредитования;
- провести анализ участия ООО "Агентства недвижимости "Мегаполис-Сервис" в реализации программы по ипотечному кредитованию в городе Электросталь;
- попытаться найти наиболее приемлемые пути решения cуществующих проблем в сфере предоставления жилищных ипотечных кредитов населению.
Объектом исследования в дипломной работе является процесс внедрения ипотечного жилищного кредитования в России в современных условиях, а предметом исследования - отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования. Выбор объекта и предмета исследования обусловлен сложившейся социально-экономической ситуацией в стране.
Теоретической основой дипломной работы послужили:
- действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы;
- работы отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования;
- периодические издания России, аналитические обзоры и статистические данные.
В данной дипломной работе применены методы статистического, экономико-математического и системного анализа, социологические методы исследования и графический инструментарий.
Выбранная тема и поставленная в работе цель позволили сформировать ее следующую структуру.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Основное содержание работы изложено на ___ страницах, иллюстрировано ____ таблицами и ___ рисунками. Список использованных источников насчитывает ___ источника. Представленная структура работы позволила соединить теоретические и практические проблемы, возможные варианты их решения и результаты исследования.
Во введении доказана актуальность выбранной темы, сформулирована основная цель и поставлены задачи работы.
В главе I "Основы системы жилищного ипотечного кредитования" раскрыта сущность ипотечных отношений в жилищной сфере, проведен анализ международного опыта предоставления ипотечных кредитов, рассмотрена правовая основа ипотеки в РФ, представлены основные направления развития и механизмы ипотечного жилищного кредитования, проведена оценка рисков субъектов ипотечных сделок.
В главе II "Ипотечное кредитование как фактор реализации жилищной программы" (на примере города Электросталь) рассмотрено состояние сферы жилья в городе на сегодняшний момент, даны направления развития ипотечного жилищного кредитования, проведена оценка деятельности ООО "Агентства недвижимости "Мегаполис-Сервис" в сфере предоставления ипотечных кредитов населению.
В главе III "Основные проблемы реализации ипотечной программы, пути их решения" проанализированы факторы, влияющие на развитие ипотечных отношений и предоставление кредитов на приобретение жилья населению, а также сделана попытка найти пути решения существующих в этой области проблем.
В заключении подведены основные итоги исследования, а также сделаны основные выводы и рекомендации.
Список литературы1. Конституция РФ
2. Гражданский кодекс РФ (ст.ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; п.3 гл. 23)
3. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", от 11 февраля 2002 г
4. Федеральный закон "об ипотечных ценных бумагах"11 ноября 2003г
5. Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" от 26 августа 1996 г. № 1010
6. Федеральная целевая программа "Жилище" от 17 сентября 2001 г. № 675
7. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в 8. Российской Федерации от 11 января 2000 г. № 28
9. Указ Президента РФ от 8 июля 1994 г. № 1482 "Об упорядочении государствен-ной регистрации предприятий и предпринимателей на территории РФ".
10. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182 "О выпуске и обращении жилищных сертификатов".
11. Указ Президента РФ от 28 февраля 1996 г. № 293 "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования" // Российская газета. - 1996. - 4 марта.
12. Антонов Л.Н. Залог и кредитный риск // Банковское дело. - 1995. - № 5. - С. 5-7.
13. Васильева В. Многометровые облигации: С чего начиналась российская ипотека/Васильева В. //Коммерсантъ деньги, 2003.-№ 7. - С. 40-42.
14. Баскаев К. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь.- 2000. - № 7. - С. 29.
15. Баскаев К. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь.- 2000. - № 7. - С. 29.
16. Беленький В.Н. Ипотека: Проблемы и решения // Финансовый бизнес. - 1994. - № 8. - С. 10-14.
17. Беленький В.Н. Как обеспечить надежность // Деловой мир. - 1995. - № 8. - С. 5.
18. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость // Риэлтер. - 1998. - № 2. -С.15-21.
19. Бубнова К. Страхование рисков при кредитовании // Риэлтер. - 1998. - № 3. - С.7-9; № 4 -С. 15-18. - С. 58-60.
20. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость // Риэлтер. - 1998. - № 2. -С.15-21.
21. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США.-Екатеринбург: Урал. Гос.Экон.Ун-т, 1998.-97с.
22. Верганова Е.В., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н. Анализ достоинств и недостатков схем ипотечного кредитования// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 6)/ Отв. ред А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2000. - С.45-47.
23. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. - М.: "Филинъ", 1999. - 144
24. Ельцов МИ. Перспективы развития ипотечного кредитования в России// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000.
25. Ерошенков С.Г. Анализ истории и эволюции ипотеки на примере развитых и развивающихся стран. М., 2004
26. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи. тр./Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998.-С. 98- 101.
27. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы 2002, №6
28. Завидов Б.Д. Комментарий к федеральному закону Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)". - М.: Издательство "ПРИОР", 1998. - 160 с.
29. Золоторев И.И., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н.
30. Инвестиции в жилищное строительство// Экономика и предпринимательство в строительстве: Сб. научи, тр. (выпуск 6)/ Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2000. - С.45 -47.
31. Золотарев И.И., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Развитие системы долгосрочного жилищного кредитования населения в России - важнейшая социально-экономическая задача стабилизации общества// Прогнозирование развития регионального строительного комплекса. - Новосибирск: НГАСУ, 1998. - С. 43 - 46.
32. Иванов В. В. Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000
33. Ивасенко А.Г., Казаржевская B.C., Зыкова О.С., Казаржевская Е.С., 34. Соколов В.Н. Особенности ипотечного кредитования в Сибири// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента". - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 166-172.
35. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента". - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 173-179..
36. Ивасенко А.Г., Михайлова Е.М., Соколов В.Н. О схеме проведения ипотечного кредитования в России// Проблемы современной экономики и педагогики: 56-я научно-техническая конференция профессорско-преподавательского состава НГАСУ. -Новосибирск: НГАСУ, 1999. - С. 13-14.
37. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.Н. Источники финансирования жилищного строительства в России: Поиск оптимального варианта //ВОСТОК-СИБИРЬ-ЗАПАД. Всероссийский экономический форум. СИБИРЬ: ЭКСПОРТ-ИМПОРТ. Международная промышленная выставка. Тезисы докладов./ Новосибирск: СГГА, 1999. - 72 с.
38. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Международный опыт финансирования жилищного строительства// Сбоник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента" (выпуск 2). - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 133-141.
39. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Организационно-эконо-мические и правовые вопросы ипотечного кредитования в России // Социальные приоритеты и механизмы их реализации: Материалы научной сессии преподавателей НГАЭиУ. 28-30 апреля 1999 г. - Новосибирск: НГАЭиУ, 1999. - 158 с.
40. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.Н. Применение моделей рефинансирования ипотечных кредитов в международной практике // Вестник Сибирской государственной геодезической академии. - Новосибирск, 1999. -Вып. 4. - 183 с.
41. Ивасенко А.Г., Соколов В.Н., Вернова Е.В. Проблемы планирования темпов жилищного строительства и распределения муниципального жилья // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: МАН, 2000. - С. 103 -107.
42. Ивасенко А Г, Чугунова О.А., Соколов В.Н. Эффективность инвестиций и пути ее повышения в строительстве жилья через механизм ипотечного кредитования// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи, тр./ Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998. - С. 75-78.
43. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом "Аудитор", 1999.
44. Кирсанова А.В. Ипотека как способ преодоления инвестиционного кризиса // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Материалы к международной научно-практической конференции 10 февраля 2000 г. - Новосибирск, 2000.-С. 180-181.
45. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России "Дом для Вашей семьи". - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998. - 82с.
46. Копейкин А., Стебенев Л.. Скоробогатько Б., Пенкина И. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг. - 1998. - № 8. - С.26
47. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на Большой Волге: Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров Нижегородской обл.: изд-во "Альфа", 1998. - 271 с.
Минц В. В ожидании третьего пути: Ипотечное кредитование //Эксперт. 1999. №16.
48. Московская ипотека лучше федеральной // Коммерсантъ. - 1999. - № 197. - С.7.
49. Новосибирск становится плацдармом для развития системы ипотечного кредитования в Сибири. // Эпиграф. - 1998. - № 32. - С. 1.
50. Опольская Н.В., Соколов В.Н., Горбунова И.В. Опыт внедрения региональных ипотечных схем (на примере Оренбургской области)// Современные проблемы геодезии и оптики. Научно-техн. конф. Тезисы докл. - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 179.
51. Опольская Н.В., Шитова О.Т., Соколов В.Н. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования: зарубежный опыт и российская практика// Вестник СГГА (выпуск 6). - Новосибирск: СГГА, 2001. - С. 245-249.
52. Пономарёв В. Система ипотечного кредитования.// Экономика России: ХХI ВЕК, октябрь 2004.
53. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000. -С.186- 191.
54. Сапожников Н.П. Развитие ипотечного кредитования в России.//Деньги и кредит 2001, № 1
55. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом "Аудитор", 1999.- 112с.
56. Смолянников А. Ипотека сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. - 1997. -№ 8.-С.147-160.
57. Соколов В.Н. Инвестиции в производство и строительство через механизм ипотечного кредитования// Проблемы эффективной организации производства и приоритеты инвестиционной политики. Материалы к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: НГТУ, 2000. - С.309-310.
58. Соколов В.Н., Патокина М.А., Горбунова И.В., Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование в жилищную сферу. Проблемы и пути их решения// Геомониторинг на основе современных технологий сбора и обработки информации. Научно-техн. конф., посвященная 90-летию К.Л. Проворова. Тез. докл. - Новосибирск: СГГА, 1999. - С. 174.
59. Терковская Е. Ипотека: Проблемы и перспективы // Хозяйство и право. - 1997. - № 9. -С. 16-26.
60. Управление портфелем недвижимости: Учебное пособие для вузов: Пер.с англ. / Под ред. проф. С. Г. Беляева. - М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. - 391с.
61. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. -М.: Экономика, 2001.
62. Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России //Рынок ценных бумаг. 1998. №7.
63. Шадрин В. Ипотечное кредитование: Первые шаги // Экономика и жизнь. - 1996. - № 8.
64. Шипкова О.Т., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Жилищная ипотека: проблема выбора адекватной для России модели// Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: МАН, 2000. -С. 101-102.
65. Щербаков А.И., Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.И. Ипотека в России. Современные тенденции и перспективы развития на федеральном и региональных уровнях // Известия вузов "Строительство". - 1999. -№ 7 (487). - С.88-93.
66. http://realty.ykt.ru/ipoteka.htm
67. http://about.vladhome.ru
68. www.economy.gov.ru
69. www.mavicanet.com
70. www.deltacredit.ru
71. www.denex.ru
72. www.stroi.ru
73. www.ipotek.ru