Организация расчетного обслуживания юридических лиц56

СодержаниеВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1. ПОНЯТИЕ РАСЧЕТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 24
ГЛАВА 2. РАСЧЕТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО "АЛЬФА-БАНК" 37
2.1. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО "АЛЬФА-БАНК" 37
___________________________________________________ 39
2.2 УЧАСТНИКИ И ИХ ВЗАИМОСВЯЗЬ (МЕНЕДЖЕРЫ, ОФИС МЕНЕДЖЕРЫ, ОПЕРАЦИОНИСТЫ И Т.Д.) 44
2.2 ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ. 46
2.3 ВЕДЕНИЕ КАРТОТЕКИ 1 И 2 49
2.4 ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ПО СИСТЕМЕ "АЛЬФА-КЛИЕНТ-ON-LINE". НОВЫЕ РАЗРАБОТКИ В ОБСЛУЖИВАНИИ КЛИЕНТОВ. 54
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 60
3.1 ПРОБЛЕМЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 60
3.2 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
ЛИТЕРАТУРА 71
ВведениеВ современном экономическом обороте ежедневно заключается огромное количество различных по своей юридической природе сделок. Сделки, совершаемые в сфере предпринимательской деятельности, изначально предполагаются и фактически являются возмездными. Поэтому все участники экономических отношений неизбежно сталкиваются с проблемой эффективного осуществления расчетов по заключенным сделкам. Система расчетов (будь то мелкие денежные переводы или переводы крупных сумм платежей) представляет собой необходимое связующее звено между всеми субъектами хозяйственной деятельности, у которых имеется достаточно широкий выбор платежных инструментов. Сейчас во всем мире наблюдается тенденция к переходу от наличных к безналичным формам платежей, хотя по-прежнему сохраняется привлекательность наличных денег как средства платежа. С одной стороны, это можно объяснить тем, что наличные деньги являются традиционным и привычным для большинства людей способом расчетов. С другой - привлекательность наличности обусловлена еще и тем, что ее использование при расчетах всегда гарантирует завершенность платежа. При безналичном же расчете момент платежа и окончательного расчета по сделке могут по времени не совпадать.В настоящее время вопрос сохранности денежных средств и своевременности проведения платежей ориентирует предприятия и организации на выбор надежного, стабильно работающего финансового партнера.
В настоящее время рынок банковских услуг активно развивается, банки предлагают своим клиентам всё более интересные и привлекательные продукты и услуги. Как следствие, возрастают требования к технологической платформе, которая способна обеспечить банкам конкурентоспособность.
В 2005 году лицензии отозваны у 40 кредитных организаций (в том числе у 2 из числа 200 крупнейших по размеру активов), исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций в связи с реорганизацией в форме присоединения 14 кредитных организаций, стали действующими (имеющими лицензии на осуществление банковских операций) 8 новых кредитных организаций. Таким образом, можно констатировать, что уже второй год подряд идет сокращение численности действующих кредитных организаций: если в течение 2001-2003 годов наблюдалось незначительное увеличение численности действующих кредитных организаций, то за 2004- 2005 годы их количество сократилось на 76. В отчетном году продолжилась реорганизация филиальной сети кредитных организаций.
Курс на трансформацию в универсальный коммерческий банк потребовал значительного расширения набора банковских продуктов и услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам, совершенствования расчётной системы ОАО "Альфа-банк", которая сегодня ежедневно обрабатывает более ста тысяч межрегиональных платежей.
Сегодня ОАО "Альфа-банк" видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк остаётся социально ориентированным и учитывает это в работе с клиентами. С каждым клиентом Банк стремится к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.
Одним из приоритетных направлений концепции является улучшение качества обслуживания юридических лиц. Кроме того, в Концепции поставлена основная стратегическая цель Банка - "выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы". Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путём оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.
Банку необходимо усилить работу с корпоративными клиентами, то есть привлечь и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Для достижения всего этого Банк должен эффективно использовать уже имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, более чем история, богатые традиции и опыт обслуживания частных лиц.
Актуальность темы определили цели и задачи исследования.
Цель дипломного исследования - анализ расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Российской Федерации.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- дать понятие расчетно-кассового обслуживания;
- рассмотреть основные виды операций, основные признаки, особенности расчетно-кассового обслуживания;
- проанализировать факторы развития российского рынка расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
- на примере конкретного банка изучить политику расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и выявить основные проблемы;
- рассмотреть основные проблемы организации рынка расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и перспективы его развития.
В дипломной работе были использованы труды следующих авторов Красикова А.М., Попова А.Ю., Иванова В.В., Ужегова А.Н. и других.
Кроме этого, в работе использовались материалы нормативных и законодательных актов РФ, периодических изданий и материалы глобальной сети Интернет.
Объектом исследования являются расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.
Предметом исследования в дипломной работе выступает деятельность рынка расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Российской Федерации.
Для раскрытия поставленной темы определена следующая структура: работа состоит из введения, в котором обусловлена актуальность выбранной темы, сформулированы цель и задачи исследования; трех глав, раскрывающих те или иные аспекты исследуемой темы; заключения, в котором представлены обобщающие выводы по проведенному исследованию; списка используемой литературы и приложения.

Список литературы1. Конституция Российской Федерации. "Российская газета" от 25 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изменениями от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта 2003 г.). "Российская газета" от 8 декабря 1994 г.
3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. N 95-ФЗ. "Российская газета" от 27 июля 2002 г. N 137.
4. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 128-И
5. Аванесова Г. Банковские гарантии в международной торговле // Хозяйство и право. - М., 2004. - № 9.
6. Аванесова Г. О банковской гарантии // Хозяйство и право. - М., 2004. - № 7.
7. Аванесова Г.А. Порядок выработки содержания банковской гарантии // Юрист. - М.; Юрист, 2005. - № 11.
8. Банковская гарантия в российском гражданском праве: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Петровский Ю.В.. - Екатеринбург, 2005.
9. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки / Белов В.А.. - М.; ЮрИнфоР, 2004. - 395 с.
10. Банковское право России: Учебное пособие / Братко А.Г.. - М.; Юрид. лит., 2005. - 848 с.
11. Банковское право: Учебное пособие / Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. - 2-е изд., перераб. и доп.. - Волгоград; Изд-во Волгогр. ун-та, 2003. - 596 с.
12. Банковские сделки: право и практика: Монография / Ефимова Л.Г.. - М.; НИМП, 2004. - 654 с.
13. Банковское право: Учреждения - Счета - Операции - Услуги: Перевод с французского / Гавальда К., Стуфле Ж.. - М.; Финстатинформ, 2003. - 566 с.
14. Бирюкова Л.А. Злоупотребление правом в теории и практике применения норм о банковской гарантии // Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. - Екатеринбург, М.; Ин-т частного права, Статут, 2004. - Вып. 2.
15. Бирюкова Л. Об абстрактности банковской гарантии // Цивилистическая практика: Информационный бюллетень. - Екатеринбург, 2005. - Вып. 5.
16. Бородина М.Г. Банковская гарантия в предпринимательских отношений // Молодежь в юридической науке: Статьи студентов академического правового университета. - М.; Изд-во Академического правового ун-та, 2004. - Вып. 2.
17. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование, М.,: ИКЦ "ДИС" 2003.
18. Витрянский В. Банковская гарантия (Комментарий ГК РФ (Окончание)) // Хозяйство и право. - М., 2005. - № 10.
19. Волошина М. Банковская гарантия: понятие и правовая природа // Юрист и бухгалтер. - С.-Пб.; АПБ-НАУКА, 2003. - № 2.
20. Воронина Е.И. Специфика применения банковских гарантий и гарантий исполнения по первому требованию по праву Франции // Банковское право. - М.; Юрист, 2004. - № 2.
21. Гаврин Д.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковских гарантий // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - М.; ЮРИТ- Вестник, 2003. - № 11.
22. Голышев В.Г. Банковская гарантия: некоторые вопросы правовой природы // Банковское право. - М.; Юрист, 2003. - № 2.
23. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Антокольская М.В., Богачева Т.В., Глушкова Л.И. и др.. - М.; Юристъ, 2004. - 472 с.
24. Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева. М., 2003.
25. Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с использованием банковских гарантии: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Бирюкова Л.А.. - Екатеринбург, 2003. - 24 с.
26. Договорное право России / Завидов Б.Д., Анохин В.С.. - М.; Лига Разум, 2003. - 528 с.
27. 28. Договорное право. Общие положения. Кн. 1 / Брагинский М.И., Витрянский В.В. - 2-е изд.. - М.; Статут, 2003. - 848 с.
28. Ефимова Л. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. - М., 2004. - № 3.
29. Еремычева И., Ермаков С. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2003. - № 10.
30. Еремычева Е., Ермаков С. Правовое регулирование и виды банковской гарантии // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2003. - № 12.
31. Ерпылева Н.Ю. Банковские гарантии в международном банковском праве // Банковское право. - М., 2004. - № 3.
32. Ефимова Л. Банковская гарантия и договор // Хозяйство и право. - М., 2005. - № 10.
33. Банки и банковские операции. Под редакцией Жукова Е.Ф. М. Банки и биржи, ЮНИТИ. 2003г.
34. Завидов Б.Д. Договор банковской гарантии. (Начало) // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2003. - № 1.
35. Зубарева О., Колесник Г. Существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. - М., 2004. - № 9.
36. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М., 2004.
37. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть первая (под ред. проф. Т.Е.Абовой и А.Ю.Кабалкина) - М.: Юрайт-Издат; Право и закон, 2004.
38. Кудрина Н.К. Банковская гарантия как новый способ обеспечения обязательств // Банковское право. - М., 2005. - № 3.
39. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М., 2004
40. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ "ДИС", 2003.
41. Резчикова А.С., Родионова В.Г. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. - М., 2005.
42. Сойко Р.П. Банковская гарантия в хозяйственной деятельности предприятий // Банковское право. - М.; Юрист, 2003. - № 1.
43. Финансовое право: Учебник для вузов / Эриашвили Н.Д. - 2-е изд., перераб. и доп.. - М.; Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 727 с.
44. Журнал "Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке" №3 (13) 2003 года.
45. www.cbr.ru
46. http://www.proocenka.ru/bezrisk.html